オーストラリアのクレジットスコア——存在を知らないと賃貸も携帯も詰まる

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日本からオーストラリアに移住した直後、最も困惑するのが「クレジットヒストリーがゼロ」という状態だ。銀行口座は開けても、賃貸の申し込みで「スコアが出せない」と言われたり、後払いの携帯プランが通らなかったりする。

日本では当たり前に使えていたものが、オーストラリアではゼロからのスタートになる。

クレジットスコアとは何か

オーストラリアのクレジットスコアは、Equifax（旧Veda）・Experian・illion（旧Dun & Bradstreet）の3社が管理している。スコアの範囲は機関によって異なるが、Equifaxでは0〜1200が一般的なスケール。700以上が「良好」、500未満だと審査で不利になることが多い。

スコアに影響するのは、クレジットカードの返済履歴、ローン残高、申し込み件数、口座の種類など。支払い遅延は大きなマイナスになる。

新着移民がゼロから始める方法

ステップ1：銀行口座を作る CommBank、ANZ、NAB、Westpacのいずれかに口座を開く。オーストラリアの4大銀行は渡航前からオンラインで申し込めるケースもある。口座開設だけではスコアは上がらないが、基盤になる。

ステップ2：secured credit cardを使う 通常のクレジットカードは審査に通らないことが多い。まず「自分でデポジットを積む」タイプのカード（secured card）から始める選択肢がある。使って、期日に払うという履歴を積み上げるのが目的だ。

ステップ3：Buy Now Pay Laterを使わない Afterpay等のBNPLサービスは便利だが、利用が多いとスコアに悪影響を及ぼすことがある機関もある。使いすぎは避けたほうが無難だ。

無料でスコアを確認できる

Equifaxは年1回、無料でクレジットレポートを提供している。自分のスコアがどの段階にあるかを確認するには、Equifaxの公式サイトから申請できる。CreditSavvyやCreditSimpleといった無料サービスでも確認できる（これらはEquifaxのデータを使用）。

スコアの確認自体はスコアに影響しない（soft inquiryと呼ばれる）。ただし、新しいクレジットへの申し込み（hard inquiry）は短期的にスコアを下げることがあるため、一気に複数申し込むのは避けたほうがいい。

賃貸審査でクレジットスコアが使われる現実

賃貸管理会社がNTD（National Tenancy Database）等でチェックするのは、過去の滞納・退去トラブルの履歴が中心だが、最近は信用情報も参照するケースが増えている。「ヒストリーがない＝リスクが読めない」と判断されると、保証人を求められたり審査落ちになったりすることがある。

移住直後は6ヶ月から1年のクレジット積み上げ期間が必要だと思っておくと、焦らずに済む。スコアはゆっくり育てるもので、短期間で大きく変えようとすると逆効果になりやすい。