タップ決済の国なのに、なぜカナダでは今も小切手を書くのか

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カナダはタップ決済の国だ。コーヒー一杯でもカードをかざすだけ。現金を出すと逆に珍しがられる。ところが、そんな国で日本人移住者が必ず一度は戸惑う場面がある。「家賃は小切手で」と言われる瞬間だ。

スマホで一瞬で決済できる国が、なぜ紙に金額を手書きし、サインして渡す前時代的な手段を残しているのか。この同居はちぐはぐに見えて、実はカナダの決済インフラの構造をよく表している。

個人間送金のインフラが遅れた

カナダはカード決済では先を行ったが、個人から個人への即時送金の仕組みの整備は、国の規模のわりに時間がかかった。大家に毎月家賃を払う、誰かに立て替え分を返す——こうした「人から人へ」のお金の移動を埋める手段として、小切手が長く生き残った。

カードは「店で買う」ための道具だ。店舗のない取引、たとえば個人の大家への家賃支払いには、カード網は使えない。そこにぽっかり空いた穴を、昔ながらの小切手が埋め続けてきた。最先端と前時代が同居しているのではなく、最先端がカバーしない領域に前時代が残っているのだ。

「事前承認」という抜け道

近年は小切手の代わりに、口座からの自動引き落とし（pre-authorized debit）を使う大家も増えた。一度書類で承認すれば、毎月自動で家賃が引き落とされる。これも紙のやりとりが一回は発生する点で、完全なデジタルではない。

カナダで暮らすと、こうした「半分アナログ・半分デジタル」の仕組みに何度も出会う。役所の還付が小切手で郵送されてくることもある。デジタル化は均一には進まない。需要の大きいところから埋まり、隅には古い方法が残る。

在住者の実務メモ

カナダで生活を始めるなら、小切手帳（cheque book）は銀行口座開設時に作っておくと安心だ。家賃の初回支払いや、保証金、各種の登録料などで「小切手で」と言われる場面が今も普通にある。書き方は、金額を数字と英語の両方で記し、日付とサインを入れるだけ。一度覚えれば難しくない。

カナダの決済風景は、新旧が層になって積み重なっている。タップ決済の鮮やかさの裏に、紙の小切手という地層がまだ生きている。その重なりを面白がれるようになると、不便さも含めてこの国の暮らしが立体的に見えてくる。