スイスの保険制度——医療・車・賠償・家財と外国人が加入すべきもの

この記事の日本円換算は、1CHF≒175円で計算しています（2026年4月時点）。

スイスに住み始めて最初の3ヶ月以内に、医療保険（基本医療保険・KVG）への加入が義務付けられている。これを怠ると当局から通知が来て、カントンが指定した保険会社に強制加入させられる（しかも割高）。

基本医療保険（KVG / LAMal）

スイス居住者全員が加入義務を持つ強制医療保険だ。保険会社（Krankenkasse）は複数あり、Helsana・CSS・Swica・Sanitas等から選べる。比較サイト（Comparis.ch・Priminfo等）で保険料と補償内容を比較できる。

保険料は年齢・性別・居住カントン・フランシャイズ（自己負担額）によって大きく異なる。チューリッヒ州に住む30代独身で年間CHF 3,500〜6,000（約61万〜105万円）が概算範囲だ。フランシャイズを上げると保険料は下がる。

賠償保険（Haftpflichtversicherung）

スイスでは個人賠償保険（Privathaftpflicht）への加入が強く推奨されている。法的義務はないが、ほとんどの大家が賃貸契約の条件として加入を求める。

自分の過失で他人の物を壊したり、人を怪我させた場合の損害賠償をカバーする。年間保険料はCHF 100〜200（約1.8万〜3.5万円）と安く、加入しない理由がない。

家財保険（Hausratversicherung）

家具・家電・衣類などを火災・盗難・水漏れから守る保険。賃貸でも推奨されており、大家から加入証明を求められることがある。年間CHF 100〜300（約1.8万〜5.3万円）程度。

車の保険

スイスで車を所有・運転する場合、対人・対物の賠償保険（Haftpflichtversicherung für Motorfahrzeuge）は法律で義務付けられている。車両保険（Kaskoversicherung）は任意だが、ローンで購入した場合は金融機関が加入を条件にすることが多い。

住み始めたら最初の3ヶ月でKVG・賠償・家財の3つを揃えることが、スイス生活の最初のステップになる。