デジタル経済——UPI取引量で世界1位になったインドの決済革命 | インド | Kaigaijin

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屋台でチャイを買う。QRコードをスキャンして5ルピーを送金する。現金を出さない。こんな光景がインドの路地裏で当たり前になっている。2016年の電子マネー革命から10年足らずで、インドは世界最大のリアルタイム決済国家になった。

UPIとは何か

UPI（Unified Payments Interface）はインド国立決済公社（NPCI）が開発したリアルタイム銀行間送金システム。2016年にサービス開始し、2023年の月間取引件数は100億件を超えた（NPCIデータ）。これはVISA・Mastercardの取引量を上回る数字だ。

仕組みはシンプルだ。スマートフォンのアプリ（GPay・PhonePe・Paytm・BHIM等）にUPI IDを登録し、QRコードを読み取るかIDを入力するだけで即座に銀行間送金が完了する。手数料はゼロ、24時間365日リアルタイムで処理される。

2016年11月のデモネタイゼーション（高額紙幣廃止）が大きな契機になった。突然500ルピー・1000ルピー札が無効になり、現金が使えなくなった混乱の中でデジタル決済が急速に広まった。

また、アドハー（国民ID）と銀行口座を紐付けるDBTスキームで、政府給付金のデジタル直接送付が実現したことも、銀行口座とスマートフォン普及を後押しした。

外国人がUPIを使うにはインドの銀行口座が必要だ。HDFC・ICICI等で口座開設後、GPay（Googleウォレット）やPhonePeアプリにUPI IDを登録すれば利用可能になる。

インドの銀行口座がない段階では、クレジットカード（VISA・Mastercard）が使える加盟店での支払いか、現金が選択肢だ。到着直後は現金と空港両替を組み合わせて対応するのが現実的だ。