オランダの健康保険制度——在住者が知っておくべき仕組みと選び方 | オランダ | Kaigaijin

この記事の日本円換算は、1EUR≒160円で計算しています（2026年4月時点）。為替は変動するので、現地通貨（EUR）の金額を基準にしてください。

オランダに住み始めて4ヶ月以内に健康保険（zorgverzekering）に加入しなければならない。これは任意ではなく法律上の義務で、違反すると罰金が科される。日本の国民健康保険に近い位置づけだが、運営は民間の保険会社が担っている点が大きく違う。

基本パッケージ（basispakket）は全社共通

オランダの健康保険には、政府が内容を定めた「基本パッケージ」がある。家庭医（huisarts）の診察、専門医の治療、入院、処方薬、メンタルヘルスケアなど、主要な医療サービスはこのパッケージに含まれている。

どの保険会社を選んでも基本パッケージのカバー範囲は同じだ。差が出るのは月額保険料と、追加パッケージ（aanvullende verzekering）の内容になる。

保険料の目安

基本パッケージの月額保険料は、2025年時点でおおむね€120〜€160（約19,200〜25,600円）。保険会社や年によって変動する。これに加えて、年間の自己負担額（eigen risico）が€385（約61,600円）設定されている。家庭医の診察と出産関連はこの自己負担の対象外だが、専門医の治療や処方薬は自己負担額に達するまで全額自費になる。

自己負担額を€385より高く設定する（最大€885）と、月額保険料が下がる仕組みもある。健康に自信がある人はこの選択肢を検討する価値がある。

追加パッケージで差がつくもの

基本パッケージに含まれないのが、歯科治療（18歳以上）、理学療法（最初の数回）、眼鏡・コンタクトレンズだ。特に歯科は自費だと1回の治療で€100〜€300かかることも珍しくないため、歯科カバー付きの追加パッケージに入る人が多い。

日本人がよく検討するのは以下の組み合わせだ。

歯科カバー: 年間€250〜€500の補償。虫歯が多い人には必須に近い
理学療法: 基本パッケージでは年間数回しかカバーされない。腰痛持ちの人は追加を検討
代替医療: 鍼灸やオステオパシーを利用する場合は追加パッケージが必要

保険会社の選び方

毎年11月〜12月が保険の乗り換え期間で、翌年1月1日付で保険会社を変更できる。基本パッケージは内容が同じなので、比較するポイントは以下の3つだ。

月額保険料: 年間で€100以上の差が出ることがある
追加パッケージの内容と価格: 歯科・理学療法の補償額を比較する
契約形態（natura / restitutie）: natura型は保険会社と提携した医療機関でしか全額カバーされない。restitutie型はどの医療機関でもカバーされるが保険料が若干高い

比較サイト（Independer、Zorgwijzer等）で条件を入力すると、自分に合った保険会社が絞り込める。

加入手続きの流れ

BSN番号（市民サービス番号）を取得する（市役所でのGemeente登録時に発行される）
保険会社のウェブサイトで申し込む（英語対応のサイトが多い）
BSN番号とパスポート情報を入力して契約完了
保険証（verzekeringspas）が届く

渡航前に日本の海外旅行保険に入っておき、BSN取得後に現地の健康保険に切り替えるのが一般的な流れだ。

医療費補助（zorgtoeslag）

年収がおおむね€40,000以下の場合、政府から保険料の補助（zorgtoeslag）が受けられる。月€50〜€110程度の補助が口座に振り込まれる。申請はBelastingdienst（税務当局）のウェブサイトからオンラインで行う。DigiDアカウントが必要になるため、早めに取得しておくと手続きがスムーズだ。