シンガポールのフィンテック——PayNow・GrabPayと決済の進化

この記事の日本円換算は、1SGD≒115円で計算しています（2026年4月時点）。

ホーカーで食事を頼む。代金はQRコードをかざして終わり。現金を財布から出すことなく1日が終わる——シンガポールではそんな生活が当たり前になりつつある。

PayNowとは何か

PayNowはシンガポール銀行協会（ABS）が2017年に導入した即時送金インフラで、電話番号またはNRIC/FIN番号を使って銀行口座間で即座に送金できる。DBS・OCBC・UOB・スタンダードチャータードなど主要行がすべて対応しており、手数料は無料。

在住日本人にとって使い勝手がいいのは、FIN番号さえあればアカウントを開設できる点だ。就労ビザ（EP・S Pass）保持者なら申請初日から使える。割り勘の精算、家賃の一部負担、日本人コミュニティ内の会費徴収など、あらゆる場面でPayNowが飛び交っている。

GrabPayとFave・吉野家の話

GrabPayはライドシェアのGrabが運営する電子ウォレット。アプリに入金してQR決済する仕組みで、Grab配車代の支払いはもちろん、対応レストランやコンビニでの決済も可能だ。GrabポイントはGrabFoodやGrab配車に使えるので、日常的にGrabを使う在住者には相性がいい。

ただし注意点がある。GrabPayの残高はSGDで管理されるが、外国人がトップアップ上限を超えると入金できなくなるケースがある。ローカルの銀行カードとの紐付けが安定している。

NETs——ローカルの底力

観光客にはあまり知られていないが、**NETS（Network for Electronic Transfers）**はシンガポールの銀行デビットカードをベースにしたキャッシュレス決済で、スーパーマーケットや公共施設での利用率が高い。PayWave（コンタクトレス）対応のデビットカードがあれば、端末にタッチするだけで支払える。

StraitsXとデジタル通貨の動向

シンガポール金融管理局（MAS）は2020年頃からProject Ubin（後継はProject Dunbar）として中央銀行デジタル通貨（CBDC）の実証実験を進めている。StraitsXのXSGDはシンガポールドル連動のステーブルコインで、機関投資家向けに流通している。個人の日常生活ではまだ遠い話だが、シンガポールが「決済の実験場」として意図的に進めている姿勢は感じ取れる（出典：MAS公式サイト）。

在住者の現実

筆者周辺の在住日本人に聞くと、「現金を引き出す頻度は月に1〜2回、それもホーカーの年配店主対応用」という声が多い。ただし市場（パサー）の一部の屋台や、高齢経営のコピティアムはまだ現金のみというケースもある。

QRコードを提示する「お店側」として使う場面も増えており、フリーランス・ソロプレナーの在住者がPayNow個人アカウントで顧客から入金を受けているケースも普通にある。

日本では「キャッシュレス推進」と言いつつ対面決済でトラブルが起きるシーンをよく見かけるが、シンガポールはインフラ整備と銀行API開放が先行したおかげで、移行の摩擦が少ない。その背景にはMASによる強力な政策誘導がある。決済の未来を先取りしたい人にとって、シンガポールは格好の観察地だ。