分割払いで先に手に入れる——ベトナムの消費が前のめりな理由

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ベトナムの家電量販店やバイク販売店では、「分割払い」の表示をよく目にします。スマホもバイクも家電も、手元にまとまったお金がなくても、分割で先に手に入れる。日本の堅実な貯蓄志向と比べると、ずいぶん前のめりに見えます。けれどこの消費スタイルには、成長する経済ならではの合理が隠れています。

未来の自分が払うという発想

分割払いの本質は、「未来の収入を前借りして、今のうちに使う」ことです。これが合理的になるのは、未来の収入が今より増えると見込める場合です。所得が伸び続ける経済では、将来の自分のほうが余裕がある。だから今、先に手に入れても返せる。

ベトナムのように高い成長が続く国では、この期待が広く共有されています。今は苦しくても、来年は給料が上がっているかもしれない。その前提が、前のめりな消費を後押しします。所得の伸びへの楽観が、消費行動に表れている。

道具が稼ぐ力になる

分割で買うものが、収入を生む道具である場合、この消費はさらに合理的になります。バイクがあれば配達の仕事ができる。スマホがあれば商売の連絡が取れる。先に道具を手に入れて、それで稼いで返す。投資としての分割払いです。

「お金が貯まってから買う」のを待っていると、稼ぐ機会を逃します。先に道具を持つことで、収入の入り口を早く開ける。前借りが、将来の稼ぎを前倒しにする。これは堅実とは違うけれど、別の意味で理にかなっています。

楽観が前提の危うさ

ただし、この仕組みは「未来が今より良くなる」という前提に乗っています。もし所得が伸びなかったら、前借りした分が重荷になる。経済が減速したり、個人の収入が途絶えたりすれば、分割払いは一転して負担になります。

楽観に基づく消費は、楽観が裏切られたときに脆い。成長が続くうちは回りますが、止まったときのリスクを抱えている。在住者としては、現地の消費の勢いに引きずられすぎず、自分の収支は堅実に見ておくのが安心です。

消費に映る経済の気分

人がどうお金を使うかは、その社会が未来をどう見ているかを映します。貯めてから使う社会は、未来に慎重。前借りして使う社会は、未来に楽観的。ベトナムの分割払い文化は、成長への自信の表れでもあります。

その気分が正しいかどうかは、時間が答えを出します。今のところ、多くの人が未来に賭けて、先に手に入れる選択をしている。その前のめりな消費は、この国の活力そのものでもあります。